[摘要] 銀保監會(huì )、住房和城鄉建設部、中國人民銀行等三部門(mén)日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，嚴打經(jīng)營(yíng)貸違規進(jìn)樓市。這一輪嚴打經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)樓市的主要背景是什么？嚴打之下，前期部分地區火爆的樓市和高企的房?jì)r(jià)會(huì )很快降溫嗎？

    “房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的�！便y保監會(huì )、住房和城鄉建設部、中國人民銀行等三部門(mén)日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，嚴打經(jīng)營(yíng)貸違規進(jìn)樓市。

    根據通知，三部門(mén)要求各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門(mén)、人民銀行分支機構要聯(lián)合開(kāi)展一次經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)問(wèn)題專(zhuān)項排查，在今年5月31日前完成排查工作，并加大對違規問(wèn)題督促整改和處罰力度，一旦發(fā)現貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款，并追究相應法律責任。

    這一輪嚴打經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)樓市的主要背景是什么？嚴打之下，前期部分地區火爆的樓市和高企的房?jì)r(jià)會(huì )很快降溫嗎？

    三部委在3月26日發(fā)布的《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》中明確提到，近期一些企業(yè)和個(gè)人違規將經(jīng)營(yíng)用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題突出，影響房地產(chǎn)調控政策效果，擠占支持實(shí)體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。通知要求，對經(jīng)營(yíng)用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核，不得因抵押充足而放松對真實(shí)貸款需求的審查，不得向資金流水與經(jīng)營(yíng)情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款。同時(shí)要根據借款人實(shí)際需求合理確定貸款期限。對期限超過(guò)3年的經(jīng)營(yíng)用途貸款進(jìn)一步加強內部管理，確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。要合理把握貸款抵押成數，重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內申請經(jīng)營(yíng)用途貸款的融資需求合理性。

    復旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅認為，這一政策的出臺進(jìn)一步體現了房地產(chǎn)市場(chǎng)從緊從嚴的導向，和國家對于金融要為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)的決心。

    孫立堅說(shuō)：“這一輪政策的出臺，反映了國家要確保高質(zhì)量發(fā)展的目標，必須要做到金融為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)。在兩會(huì )以后，我們有很多新一輪的項目啟動(dòng)，需要金融服務(wù)，需要貨幣政策的支持。但是我們也看到，在這樣一個(gè)時(shí)間窗口出現了這些資金，沒(méi)有真正在企業(yè)或者消費這樣一個(gè)實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域中良性循環(huán)，而出現了資金第一輪進(jìn)入到實(shí)體以后，成為企業(yè)的利潤，成為消費者的收入后，他們在儲蓄安排中又出現了脫實(shí)向虛的傾向。當然也不排除一些企業(yè)由于自己的盈利能力受到限制，出現了實(shí)體經(jīng)濟支持的錢(qián)在找監管的漏洞，掛羊頭賣(mài)狗肉，又進(jìn)入了虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域。這次要確保金融為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)，我們必須要能夠讓資金在實(shí)體經(jīng)濟的體系內循環(huán)，這是一個(gè)很重要的背景�！�

    2020年疫情暴發(fā)以來(lái)，為穩定經(jīng)濟發(fā)展，相關(guān)部門(mén)出臺了系列金融優(yōu)惠政策，為中小企業(yè)減負。然而有炒房人利用規則空間通過(guò)經(jīng)營(yíng)貸支付購房款，熱點(diǎn)城市出現了比較明顯的過(guò)熱趨勢，并且出現了“市場(chǎng)過(guò)熱”、“違規資金”入市之間的惡性循環(huán)，加大了房地產(chǎn)金融風(fēng)險。

    記者注意到，2021年初以來(lái)，北京、上海、廣州、深圳等多地已經(jīng)對違規挪用經(jīng)營(yíng)貸炒房的行為展開(kāi)了“圍堵”。

    北京銀保監局近日通報，轄內銀行對2020年下半年以來(lái)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規性開(kāi)展自查，發(fā)現涉嫌違規流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元。廣東相關(guān)部門(mén)排查發(fā)現轄內（不含深圳）銀行機構涉嫌違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元。

    廣東銀保監局統計信息與風(fēng)險監測處處長(cháng)王智介紹：“目前我們轄內（不含深圳）的銀行機構已經(jīng)完成了對去年四月份以來(lái)發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性貸款的自查。從自查排查情況來(lái)看，目前全轄的銀行業(yè)機構已經(jīng)完成經(jīng)營(yíng)貸排查的網(wǎng)點(diǎn)4501個(gè)，排查經(jīng)營(yíng)貸金額5600多億元，已經(jīng)發(fā)現涉嫌違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)貸貸款金額2.77億，涉及到920戶(hù)�！�

    對此，廣東銀保監局已要求相關(guān)銀行和人員限期整改。王智說(shuō)，目前，銀行機構采取了終止額度、一次性全額結清、分期提前還款等整改措施，并對存在違規問(wèn)題的員工開(kāi)展了警示告誡、通報批評、經(jīng)濟處罰等問(wèn)責。

    王智表示：“針對查實(shí)的違規行為，我們要嚴肅、依法依規的采取行政處罰；針對這些違規行為所涉及的貸款，我們也是要求銀行要限期整改，對涉及的內部從業(yè)人員，要嚴肅問(wèn)責�！�

    對觸碰“紅線(xiàn)”的人和機構，通知明確，一旦發(fā)現貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應法律責任。

    就在本月18日，深圳銀保監局、中國人民銀行深圳市中心支行通報經(jīng)營(yíng)貸專(zhuān)項核查結果顯示：已提前收回21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規貸款，處罰違規機構4家，處罰問(wèn)責違規責任人14人次，處罰金額合計575萬(wàn)元。深圳市銀保監局副局長(cháng)陳飛鴻介紹說(shuō)，目前深圳經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)問(wèn)題專(zhuān)項排查工作已全面展開(kāi)。

    陳飛鴻表示：“深圳市銀保監局第一時(shí)間會(huì )同深圳市住建局和人民銀行深圳中支成立三部門(mén)聯(lián)動(dòng)機制，組織全市銀行全面開(kāi)展經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)問(wèn)題專(zhuān)項排查行動(dòng)。下一步，將積極協(xié)同相關(guān)部門(mén)打好房地產(chǎn)金融風(fēng)險防控‘持久戰’、用好‘組合拳’，牢牢守住不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)�！�

    “源頭被堵”后，樓市會(huì )降溫嗎？房?jì)r(jià)會(huì )下跌嗎？復旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅的觀(guān)點(diǎn)是：“就像過(guò)去一樣，會(huì )產(chǎn)生一個(gè)暫時(shí)性的效果，但要真正的根除，還是要解決老百姓對未來(lái)收入感到不足，有錢(qián)不夠花這樣一個(gè)通脹預期。必須解決公共資源的均等化等問(wèn)題，不能只有大城市才能享受好的醫療、教育、養老體系。大家買(mǎi)房子只是一個(gè)手段，更多的還是想分享大城市所擁有的公共資源帶來(lái)的高質(zhì)量的生活，所以把老百姓的后顧之憂(yōu)解決好，這樣房?jì)r(jià)就會(huì )良性、健康地跟著(zhù)真實(shí)需求一起成長(cháng)�！�

來(lái)源：央廣網(wǎng)